公式：個人負債率=負債總額/收入總額*100%。
注意：信用卡賬單、分期付款的，以及貸款月還款都屬於負債。
怎麼判斷負債是否過高？
一般來説，個人負債率超過50%，貸款機構就會認為你風險很大。超過70%，基本無法申請貸款。
舉個例子：假設王先生房貸月供4000元，信用卡月賬單3500元，他每月工資收入12000元，則相應的個人負債率為p=(4000+3500)/12000*100%=62.5%。
很顯然王先生的負債率比較高了，很多從銀行或小貸公司貸款。有些銀行對負債的要求更高，要求申請人的負債率不超過30%，否則就會拒貸。
負債過高怎麼貸款？
1、申請賬單分期
如果在貸款的之前一個月有大額刷卡消費，如果不做處理的話，這筆信用卡消費就會體現在賬單中，也會體現在徵信報告裏。為了降低負債，這時可以申請賬單分期，將該期賬單金額分攤到分期期數裏。
2、註銷不常用的信用卡
雖然卡多不壓身，但是這些都會體現在徵信報告中。每一張卡的信用額度、應還款都會詳細展示。
對於不經常用的信用卡，建議註銷掉，當然前提是卡內沒有任何欠款、溢繳款，也沒有逾期等不良記錄。否則最好先行處理了，再申請註銷卡片。
3、申請抵押貸款
一般來説，只要能提供抵押物，再符合相應的貸款條件，一般都會比較容易通過審批的。
4、提供擔保人
如果不能提供抵押物，這時就可以找“可靠”的人為自己提供擔保，如公務員朋友，收入較高的親戚等等。這樣因為有擔保人，可以降低貸款機構的房貸風險，相應的也會比較願意貸款給你。
