月入2.3萬的單身人士如何理財
【理財案例】
北京的高小姐今年31歲，學歷碩士，是一家大型上市集團的人力資源HR總監。目前税後月薪23000元，年終公司分紅獎勵5萬元。高小姐愛好藝術文學，生活很有品味。高小姐目前未成家，不過她自己對未來也不着急，認為單身生活也挺好，能否結婚則看雙方的緣分。她自己目前在北京有住房一套，無房貸。住房價值350多萬。此外有銀行存款約60萬。生活的開支方面，高小姐現在一個月平均8000元，另外養車費用2000元左右，每年的旅遊開支3.5萬元。在理財方面，高小姐向嘉豐瑞德理財師諮詢的是，以目前看，自己有一定的閒置資金應該怎麼去投資，以使將來能更好的過有品質的生活，且承擔好自己的養老。
【理財目標】
增加個人資產財富價值，初步考慮今後養老。
【財務分析】
嘉豐瑞德理財師分析認為，目前高小姐是單身貴族，主要考慮得較多的是個人的問題，因此其他方面的負擔較少，是比較輕鬆自在的樂活族。高小姐目前的個人財務狀況大致如下：
年收入：23000元x12月+5萬元=32.6萬
年支出：8000元x12月+2000元x12月+3.5萬=13.5萬
家庭年可支配收入餘額：32.6萬-13.5萬=19.1萬
銀行存款：60萬
不動產價值：350萬
計算可知，高小姐家庭預計除開銷外明年的可支配收入是19.1萬。現總資產是350萬+60萬=410萬。
【理財建議】
據高小姐對未來的要求，對此嘉豐瑞德理財師建議他可宜進行個人的資產優化配置，以便達到更好的財富增值。
1、降低銀行存款比重，進行穩健的投資
目前看，高小姐的個人資產中，不動產的比重是較高的，達到了85%，假如在未來房價有所下降的`話，因此個人資產也較容易受到影響。另外，資產結構也較單一，銀行存款的比例也較高(15%)。嘉豐瑞德理財師建議目前除自住性住房外，降低銀行低收益性質的儲蓄的比例，建議可配置中短期、穩健型的理財產品，如固定收益類產品中的宜盛財富宜盛寶，10萬資金起投，年化收益率10%起，即10萬投入，一年期滿本息收益11萬，十分划算。此類工具也可連續投資，獲得資本的複利式的高增長。
2、投入一部分風險性收益性質的投資
除了固定收益類理財投資，建議高小姐可選擇做一部分的風險型的投資，比如股票等。對於風險性的投資，嘉豐瑞德理財師認為資金投入比例不要很高，選擇的投資種類也不要過多，一般2-3支股票即可。另外需要注意控制風險，具備一定的耐心，不要太過頻繁的操作。在持股上，建議以行業的龍頭股為主，比較小和偏的股票對於初入門的投資者來説，信息的獲取、辨別能力有限，容易栽跟頭，故宜少選取為妙。
3、最大化的利用零散資金
現在，高小姐每月的開支和收入的進出是蠻大的。其中的結餘建議可轉入餘額寶等工具暫時存儲，以獲取4%左右的利息收益。假如是放銀行的話，活期利息僅為0.35%，很不划算。因此，建議最大化的利用好零散資金。
4、未來養老投資
養老投資也是十分重要的一塊。建議高小姐考慮海外的投資型保險。海外保險的特點是保費性價比比國內同類的產品要高，而且現金價值高，這意味着投資過後的某段時間(一般10年後現金價值會很高，短期大多因保險公司成本等費用扣除而略低)着急用錢取出的話，拿到的錢數量也多，如香港友邦的泰然安心保100，其中途還可以取出投資收益使用，並不影響保單的繼續。總體上，海外養老保險這類長期投資對養老來説還是非常的適合的。
