信用卡是用來滿足居民消費信貸需求的重要方式之一。值得注意的是，信用卡套現資金主要流入房地產、股市等投資領域，這違背了銀行發放信用卡的初衷，更會導致監管統計信息失效，產生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，如果不加以控制會引發金融風險。
針對信用卡套現亂象，銀監繫統正不斷加強監管，嚴查資金違規流入樓市股市。銀監繫統已經下發系列文件，嚴控綜合消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用於購房、炒股等。
銀行在發現持卡人有套現行為時，會對持卡實行降額、封卡處理，甚至影響到個人徵信記錄。如果存在金額較大的惡意透支行為，持卡人將被追究刑事責任，依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。
