一、用户資質不同
同樣一個客户，去銀行辦理房貸，根據個人收入、信用、資產等情況，利息也會有不同；
所以借唄利息有差別也是很正常的，會依據你的支付寶個人信息、日常消費、信貸記錄、芝麻分等多個因素來確定利息；
螞蟻借唄是有一個基準利息，如果你的芝麻分很高、經常使用借唄、按時還款從未逾期、信用卡額度高、經常使用支付寶，那麼會適當下調一些；對於有過逾期，賬户有違規行為、資質差的用户，利息是比別人要高一些，畢竟支付寶要承擔你的違約風險。
二、總授信額度
支付寶旗下有很多信貸產品，雖然各個產品之間額度是獨立的，互不影響，但總授信額度還是在可控的範圍。
如果你旗下有花唄、借唄、備用金、信用卡等，那系統會判斷你的總負債率，在花唄、信用卡已經消費很高的情況下，再使用借唄，違約風險會比別人高一些，所以利息也會適當高一些。
三、金融資產
支付寶有很多投資理財產品，最基本的就是餘額寶，另外螞蟻財富中可以買黃金、活期理財、定期理財，如果你賬户中有資金沉澱，逾期風險會低很多，借款利息也會隨之降低。
總之，螞蟻借唄的額度和利息，都是系統自動評估，無法人工干預，而且是隨時變動的，大家可以經常使用，按時還款，慢慢利息就會降下來。
