第二種：特殊情況説明。如果因特殊情況，如實業、疾病或其它意外事故導致無力按時還款，可以通過分期付款或者在還款期前主動與該髮卡銀行打電話溝通，陳述自己的經濟情況和處境，提供相應的證明，申請延遲還款和利息優惠。銀行會根據持卡人的主動表現和之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，並會同持卡人商定雙方都能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額。此種經過銀行同意的延期還款情況，不會被記為不良記錄，但以後仍需按約還款。
第三種：以新紀錄代替舊記錄。信用卡的還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月。如果出現不良記錄，在逾期後及時還款並繼續使用，就會產生新的記錄，只要自舊記錄之日起超過24個月，那麼舊的記錄自然會被新的記錄所覆蓋。但如果停止對欠費卡的使用，對應的記錄也不再更新，反而是長時間保存下來，而該信息也會被各銀行查到。
